Arrivées dans les années 2000, les banques en ligne ont boulversé le marché de la banque avec la gratuité de la carte bancaire, du compte et des opérations bancaires courantes. Mais y-a-t-il anguille sous roche derrière les offres alléchantes des banques en ligne ? Les banques en ligne sont-elles vraiment moins chères que les agences bancaires ? Est-il possible de ne plus payer de frais bancaires dans une banque en ligne ?

En quoi les banques en ligne sont-elles moins chères que les agences ?

Détenir un compte bancaire dans une agence bancaire coûte cher, en moyenne 200 €/an en frais bancaires avec les frais de tenue de compte, la cotisation annuelle pour la carte bancaire, les commissions d’intervention, les lettres d’information, …

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Dépôt à l’ouverture du compte: 300€ 150€ 300€ 300€ 300€
Offre de bienvenue: 80€ offerts 120€ offerts 80€ offerts 150€ offerts 80€ offerts
Compte gratuit: OUI  2€/mois OUI OUI OUI
Visuel carte bancaire: Carte bancaire gratuite Boursorama carte bancaire gratuite avec monabanq carte bancaire gratuite avec hello bank carte bancaire gratuite avec fortuneo carte bancaire gratuite avec bforbank
Type de carte: Visa Classic
Visa Premier
Visa Ultim
Visa Classic ou Premier Visa Electron, Classic
Premier ou Infinite(240€/an)
Mastercard, Gold, World Elite – Amex Visa Classic, Premier ou Infinite(200€/an)
Domiciliation des revenus: Pas obligatoire Pas obligatoire Pas obligatoire Pas obligatoire Pas obligatoire
Condition de revenus: Sans condition Sans condition Justifier
1000€ de revenus
Justifier un minimum de 1200€ de revenus Justifier un minimum de 1200€ de revenus
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Ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, c’est payer moins de frais bancaires voire même aucuns frais bancaires pour vos opérations bancaires courantes. Ainsi, les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles car elles vous permettront de bénéficier de:

  • Un compte bancaire gratuit: aucuns frais de tenue ni de frais de gestion à distance
  • Une carte bancaire gratuite: pas de cotisation bancaire
  • Opérations bancaires courantes gratuites: virements et prélèvements SEPA en euro, commande de chéquier, …
  • Retraits d’espèces gratuits dans tous les distributeurs automatiques de la zone euro: 1€ par retrait en agence à partir du 5ème retraits par mois hors réseau
  • Moins de frais bancaires à l’étranger pour vos retraits de devises et paiements carte bancaire
  • Moins de frais bancaires en cas de découvert: pas de commission d’intervention ni lettre d’information
  • Des offres de crédit immobilier et d’épargne à des taux compétitifs
  • Pouvoir bloquer/débloquer sa carte bancaire du bout des doigts depuis son smartphone
  • Un conseiller joignable facilement par téléphone sur une large plage horaire en semaine et le samedi, en moyenne jusqu’à 21h
  • Une prime de bienvenue pour toute première ouverture d’un compte dans une banque en ligne d’au minimum 80 €

Tous ces avantages permettent d’affirmer que les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles. Mais pourquoi les banques en ligne sont moins chères que les banques classiques ? Y-a-t-il des contraintes en contrepartie des avantages des banques en ligne ?

Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères

Le secret des banques en ligne pour vous permettre de bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec carte bancaire gratuite sont les économies faites sur ses coûts de fonctionnement. En effet, le fait que l’ensemble des services bancaires des banques en ligne ne soient accessibles qu’à distance depuis votre application mobile, le site web de la banque en ligne ou par téléphone pour joindre un conseiller, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques. Des économies non négligeables qui expliquent pourquoi les banques en ligne sont moins chères que les agences.

Avoir un compte bancaire dans une banque en ligne, c’est aussi gérer son compte en toute autonomie, le conseiller n’est là que pour répondre à vos questions ou vous conseiller dans vos projets. Du fait que les clients des banques en ligne gèrent leur compte en toute autonomie permet aussi aux banques en ligne de faire des économies en frais de personnel, plus besoin d’un employé pour gérer les opérations courantes des clients.

Toutes ces économies permettent aux banques en ligne de proposer des offres bien plus compétitives que les banques traditionnelles. Les banques en ligne sont donc vraiment moins chères que les banques classiques. La seule condition pour bénéficier de leurs offres bancaires gratuites et de gérer son compte soi-même à distance depuis son application mobile ou son espace client web. Si vous ne jouez pas le jeu et appelez un conseiller pour effectuer à votre place des opérations de gestion, vous devrez payer en moyenne 5 € par opérations.

La banque en ligne est donc vraiment moins chère à condition d’être à l’aise avec les outils numériques pour gérer en toute autonomie son compte bancaire. Si vous n’êtes pas à l’aise avec le monde digital, rassurez-vous. Dès l’ouverture de votre compte bancaire dans une banque en ligne, vous recevrez par courrier une brochure et des mails d’information pour apprendre à gérer votre compte bancaire facilement et en toute liberté.

Les banques en ligne sont-elles vraiment moins chères ?
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