Arrivées dans les années 2000, les banques en ligne ont boulversé le marché de la banque avec la gratuité de la carte bancaire, du compte et des opérations bancaires courantes. Mais y-a-t-il anguille sous roche derrière les offres alléchantes des banques en ligne ? Les banques en ligne sont-elles vraiment moins chères que les agences bancaires ? Est-il possible de ne plus payer de frais bancaires dans une banque en ligne ?

En quoi les banques en ligne sont-elles moins chères que les agences ?

Détenir un compte bancaire dans une agence bancaire coûte cher, en moyenne 200 €/an en frais bancaires avec les frais de tenue de compte, la cotisation annuelle pour la carte bancaire, les commissions d’intervention, les lettres d’information, …

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 9€/mois
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 80€ offerts 80€ offerts Gold
30€ offerts Fosfo
80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Visa Ultim Visa classique
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Cb monabanq visa classic
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt argent Au guichet Guichet BNP Impossible Impossible Guichet CIC
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
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Ouvrir un compte courant dans une banque en ligne, c’est payer moins de frais bancaires voire même aucuns frais bancaires pour vos opérations bancaires courantes. Ainsi, les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles car elles vous permettront de bénéficier de:

  • Un compte bancaire gratuit: aucuns frais de tenue ni de frais de gestion à distance
  • Une carte bancaire gratuite: pas de cotisation bancaire
  • Opérations bancaires courantes gratuites: virements et prélèvements SEPA en euro, commande de chéquier, …
  • Retraits d’espèces gratuits dans tous les distributeurs automatiques de la zone euro: 1€ par retrait en agence à partir du 5ème retraits par mois hors réseau
  • Moins de frais bancaires à l’étranger pour vos retraits de devises et paiements carte bancaire
  • Moins de frais bancaires en cas de découvert: pas de commission d’intervention ni lettre d’information
  • Des offres de crédit immobilier et d’épargne à des taux compétitifs
  • Pouvoir bloquer/débloquer sa carte bancaire du bout des doigts depuis son smartphone
  • Un conseiller joignable facilement par téléphone sur une large plage horaire en semaine et le samedi, en moyenne jusqu’à 21h
  • Une prime de bienvenue pour toute première ouverture d’un compte dans une banque en ligne d’au minimum 80 €

Tous ces avantages permettent d’affirmer que les banques en ligne sont moins chères que les banques traditionnelles. Mais pourquoi les banques en ligne sont moins chères que les banques classiques ? Y-a-t-il des contraintes en contrepartie des avantages des banques en ligne ?

Pourquoi les banques en ligne sont-elles moins chères

Le secret des banques en ligne pour vous permettre de bénéficier d’un compte bancaire gratuit avec carte bancaire gratuite sont les économies faites sur ses coûts de fonctionnement. En effet, le fait que l’ensemble des services bancaires des banques en ligne ne soient accessibles qu’à distance depuis votre application mobile, le site web de la banque en ligne ou par téléphone pour joindre un conseiller, les banques en ligne n’ont pas d’agences physiques. Des économies non négligeables qui expliquent pourquoi les banques en ligne sont moins chères que les agences.

Avoir un compte bancaire dans une banque en ligne, c’est aussi gérer son compte en toute autonomie, le conseiller n’est là que pour répondre à vos questions ou vous conseiller dans vos projets. Du fait que les clients des banques en ligne gèrent leur compte en toute autonomie permet aussi aux banques en ligne de faire des économies en frais de personnel, plus besoin d’un employé pour gérer les opérations courantes des clients.

Toutes ces économies permettent aux banques en ligne de proposer des offres bien plus compétitives que les banques traditionnelles. Les banques en ligne sont donc vraiment moins chères que les banques classiques. La seule condition pour bénéficier de leurs offres bancaires gratuites est de gérer son compte soi-même à distance depuis son application mobile ou son espace client web. Si vous ne jouez pas le jeu et appelez un conseiller pour effectuer à votre place des opérations de gestion, vous devrez payer en moyenne 5 € par opérations.

La banque en ligne est donc vraiment moins chère à condition d’être à l’aise avec les outils numériques pour gérer en toute autonomie son compte bancaire. Si vous n’êtes pas à l’aise avec le monde digital, rassurez-vous. Dès l’ouverture de votre compte bancaire dans une banque en ligne, vous recevrez par courrier une brochure et des mails d’information pour apprendre à gérer votre compte bancaire facilement et en toute liberté.