Banques physiques : avec agences en France !

Bien qu’elles soient encore très présentes et utilisées fréquemment par un grand nombre de personnes, les banques physiques, ou plus communément appelés banques traditionnelles ou encore banques de détail, se tournent de plus en plus vers les services en ligne. Poussée par une concurrence en ligne toujours plus rude, elles n’ont pas vraiment le choix. Mais, sont-elles à la hauteur de ce changement majeur, dans l’histoire de la finance ? Nous allons le découvrir.

Banque physique, ou en ligne ?

À l’heure du numérique, de plus en plus de monde délaisse les banques traditionnelles, bien souvent au profit des banques en ligne. Cela est dû à plusieurs raisons

  • Les banques en ligne sont quasiment identiques aux banques physiques (sauf en ligne).
  • Elles proposent des services numériques plus précis, et sont plus accessibles.
  • Elles cherchent à répondre aux besoins des clients contrairement aux banques physiques

Avant d’aller plus loin dans cet article, nous vous proposons un tableau vous présentant ce qui se fait de mieux dans le secteur bancaire en ligne.

Comptes classiques en ligne :

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts + Prime à 1€ pendant 6 mois 150€ offerts avec Fosfo
250€ offerts avec la Gold
jusqu'à 80€ offerts
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank One Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello One Mastercard Fosfo Ultim
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier
Avantage Aucun Le dépôt d'espèce possible Paiements et retraits 100% gratuits partout The Corner
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Comptes Premium en ligne :

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 5€ / mois 0€ 9,90€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 500€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts + Prime à 1€ pendant 6 mois 150€ offerts avec Fosfo
250€ offerts avec la Gold
jusqu'à 80€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Gold Ultim METAL
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Gold Carte Boursorama Ultim METAL
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Justifier 1800€/mois Sans condition
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

A l’inverse d’une banque physique, un compte en ligne ne permet que rarement de faire des dépôt d’argent. Ormis cela, la banque en ligne est bien plus intéressante.

Fiches techniques des banques physiques françaises :

  • Avis sur lcl

Avis LCL

17 août 2019|0 Commentaire

Les avantages de LCL Les inconvénients de LCL L'épargne avec LCL Assurance vie LCL Comparatif d'autres banques Notre avis sur [...]

Quelle est la meilleure banque physique ?

Définir quelle banque en ligne est la meilleure, n’est pas chose facile. Certaines personnes pourront en aimer une, quand d’autres la détesterons. En général, on choisit une banque avec agence, pour sa proximité avec son domicile. Sinon il n’y aurait aucun intérêt.

Mais alors comment choisir la meilleure ?

Vous pouvez choisir votre banque classique en fonction de sa localisation et de ses horaires d’ouverture par exemple.

Certaines banques sont aussi plus flexibles que d’autres pour ce qui est des services dans une agence qui n’est pas l’agence par défaut de votre compte. Il est par exemple facile de déposer un chèque dans n’importe quel crédit agricole de France. À l’inverse, chez banque populaires, il semblerait que les agences de différentes régions, aient du mal à communiquer entre elles.

Vous pouvez choisir aussi en fonction des avis clients déposés sur une plateforme comme Trustpilot. Voici quelques notes des plus populaires en date du 04/04/23 :

Banque Note sur 5 Nombre d’avis Lien vers la page d’avis
CIC 3 600 Lien trustpilot CIC
Crédit Mutuel 2,4 966 Lien trustpilot Crédit Mutuel
LCL 2,3 1150 Lien trustpilot LCL
Société Générale 1,9 1466 Lien trustpilot Société Général
BNP Paribas 1,8 1556 Lien trustpilot BNP Paribas
Crédit Agricole 1,8 2000 Lien trustpilot Crédit Agricole
Caisse d’Épargne 1,6 1789 Lien trustpilot Caisse d’Épargne
HSBC France 1,4 983 Lien trustpilot HSBC
La Banque Postale 1,3 3067 Lien trustpilot La Banque Postale
Banque Populaire 1,2 517 Lien trustpilot Banque Populaire

Selon les utilisateurs, la meilleure banque physique est le CIC !

Banque physique la moins chère ?

Le coût des services bancaires peut varier d’une banque à l’autre en fonction de plusieurs facteurs, tels que la taille de la banque, les services proposés, le profil du client, etc. Par conséquent, il est difficile de désigner une banque physique comme étant la moins chère.

Cependant, le service Minimum d’une banque en ligne (frais de compte) sont de 1.5 à 2€ par mois pour l’ensemble des banques. Il n’est pas nécessaire de prendre une carte bancaire, vous pouvez, par exemple, avoir un compte dans une agence physique, et un autre dans une banque en ligne. Ainsi vous aurez une carte gratuite, et vous pourrez approvisionner ce compte par virement bancaire au besoin. Il est tout a fait possible et légal d’avoir plusieurs comptes bancaires.

Aditionner banque classique + banque en ligne pour payer le moins chère possible tout en gardant une banque physique

Vous pouvez aussi consulter le site du gouvernement pour avoir davantage d’informations sur tous les services bancaires physiques en France

https://www.tarifs-bancaires.gouv.fr/.

Quel coût pour un compte bancaire dans une agence ?

De plus en plus de personnes font attention à leurs moindres dépenses. Avoir un compte bancaire ça a un cout, mais qu’en est-il exactement ? Faisons les comptes pour savoir où passe votre argent.

cout compte banque traditionnelle

Détenir un compte bancaire dans une agence bancaire n’est pas gratuit. Bien qu’avoir un compte bancaire dans une agence permet de bénéficier d’un conseiller dédié, d’autres frais comme les frais de tenue de compte et la cotisation carte bancaire ne sont pas vraiment justifiés.

En effet, même si vous n’avez pas de services numériques en ligne, beaucoup de choses sont automatisées en interne chez les banques classiques, depuis l’avènement de l’informatique.

Le coût (frais) d’un compte bancaire dans une agence se répartit en moyenne ainsi :

  • 30% : cotisation de la CB, 60€/an
  • 35% : frais de dépassement de découvert, 70€/an
  • 20% : pour les opérations bancaires à l’étranger, 40€/an
  • 9% : frais de tenue de compte, 17€/an
  • 6% : autres frais bancaires, 11€/an

Les Français ont donc dû s’acquitter d’en moyenne 200€ par an pour leur compte bancaire en agence alors qu’ils auraient pu payer 10 fois, voir rien du tout, dans une banque en ligne.

Est-il possible de négocier les frais dans mon agence ?

Il était autrefois possible de négocier certains frais, lorsque l’on connaissait bien son banquier. Celui-ci avait un certain pouvoir, et pouvait vous faire profiter de son influence pour vous faire des réductions voir supprimer certains frais, qui sont normalement incompressibles.

Un compte bancaire bien garni, ou la souscription à de nombreux service permet d’avoir encore plus de pouvoir, pour faire sauter des frais.

Cependant, cette pratique est de moins en moins pratiquée. Deux banques physiques se distinguent toutefois par leurs opposés pour ce genre de pratiques :

  • La banque populaire : encore possible de négocier sur certaines choses
  • Le crédit agricole : aucune négociation possible.

Banque en ligne : solution pour réduire ou annuler le coût

Souscrire à un compte bancaire en ligne vous permettra de faire de sacrées économies. Elles ont bien souvent leur propre système de mobilité bancaire pour vous permettre de changer de banque avec vos opérations en cours.C’est donc une manipulation très simple et transparente pour vous permettre d’économiser en moyenne 200€ par an.

Vous pourrez bénéficier de tous les avantages ci-dessous :

  • Une carte gratuite
  • Aucuns frais de tenue de compte
  • Envoi de chéquier gratuit
  • Paiement gratuit partout dans le monde
  • Retrait gratuit en zone Euros
  • Retraits gratuits de devises dans certaines banques en ligne
  • Opérations bancaires courantes gratuites : virement, prélèvement…
  • Aucune commission d’intervention en cas d’incident de paiement
  • L’utilisation de réseaux physiques des maisons mères pour certaines d’entre elles

Et des gains d’argent :

En utilisant le système de parrainage des banques en ligne, vous allez pouvoir gagner de l’argent directement sur votre compte, et cela très facilement et simplement. La prime de bienvenue vous permettra aussi de commencer à gagner de l’argent dès l’ouverture. Ce genre d’opération est très rare du côté des banques classiques.

Les frais de tenue de compte ont-ils vraiment augmentés de 1095% en 10 ans ?

D’après les informations que l’on peut trouer sur internet, les frais de tenue de compte des banques physiques seraient passés de 1,43€ en 2010 à 17,06€/an en 2019, ils auraient ainsi été multipliés par 10 selon le cabinet Semaphore.

Cependant, nous ne trouvons plus aucune trace de cette étude. De plus, d’après notre utilisation personnelle, nous n’avons pas vu de réelles évolutions de prix sur les frais minimaux du compte.

Cette augmentation est sûrement due à un changement de facturation pour un service bancaire des banques physiques. Les 17,06 euros correspondent bien à une moyenne de frais inférieur à 1,5 € par mois pour la gestion du compte. Cela correspond bien à la réalité, et la stabilité constatée ces dernières années.

Il faudra rajouter une cotisation annuelle pour ajouter une carte bancaire à votre compte en banque classique.

Comment se passer de ces deux cotisations ?

Mis à part les frais de dépassement de découvert, les frais bancaires traditionnels peuvent être réduits à zéro grâce à un service de banque en ligne. Il vous offrira les mêmes avantages qu’une vraie banque de détail, et plus encore, comme l’absence de frais de carte lors de vos voyages.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama
Frais du compte 17€/mois 0€ 0€ 0€
Coût de la CB 8€ / mois 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 300€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts + Prime à 1€ pendant 6 mois 150€ offerts avec Fosfo
250€ offerts avec la Gold
jusqu'à 80€ offerts
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank One Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello One Mastercard Fosfo Ultim
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits dans réseau BNPou 1 € / retrait Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits dans le réseau BNPou 1,5% du montant Gratuits 3 retraits gratuits par mois
Dépôt d'espèces Au guichet Guichet BNP illimité Impossible Impossible
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier
Avantage Aucun Le dépôt d'espèce possible Paiements et retraits 100% gratuits partout The Corner
Voir l’offre Voir l’offre Voir l’offre

Les banques physiques sont-elles sur le déclin ?

On l’entend de plus en plus, les banques françaises perdent chaque année des milliers de clients. Selon le cabinet Bain & Company cette perte est estimée à environ 5% par an. Le taux d’attrition, qui est en légère baisse, n’est pas réellement significatif. Mais alors pourquoi les banques de détails sont-elles délaissées ? Les raisons sont en vérité très simples :

  • La concurrence
  • Les habitudes clients qui changent
  • Les changements économiques
  • Un service qui se dégrade (mécontentement)
  • Des banquiers de moins présent et de plus en plus inutile
  • Le démarchage commercial incessant
  • Les agences qui ferment

Ces dernières années, de plus en plus de clients ont opté pour des alternatives numériques telles que les banques en ligne et les fintechs, qui proposent souvent des tarifs et des services plus attractifs et pratiques. En réponse à cette évolution, de nombreuses banques françaises avec agence ont également développé leurs propres offres numériques et ont cherché à moderniser leurs services interne pour conserver leurs clients existants et en attirer de nouveaux.

De nombreuses banques en ligne appartiennent à des grands groupes bancaires physiques.

De nombreux Français restent fidèles à leurs banques traditionnelles :

francais fidele banque traditionnelle

On pourrait se demander pourquoi tant de Français restent fidèles à leurs banques traditionnelles, alors que les banques en ligne proposent énormément de choses gratuites, et offrent des avantages et des produits bancaires défiant toute concurrence. En effet, de nombreux Français restent attachés à leurs agences même si ses frais bancaires ne font qu’augmenter.

90 % des Français possède encore un compte à posséder un compte dans une banque traditionnelle.

Cette fidélité aux établissements bancaires historiques peut s’expliquer par la souscription d’un crédit immobilier, une assurance-vie ou un PEL déjà en cours. Dans ce cas, il faudrait payer un certain coût de transfert vers la nouvelle banque, ce qui n’est pas négligeable, mais ce n’est pas la seule raison.

Banque traditionnelle : une sécurité incarnée par la relation humaine

Les Français restent attachés à leurs banques traditionnelles pour la possibilité de rencontrer physiquement un conseiller bancaire. Bien content d’avoir un visage pour gérer les opérations complexes.

Pour les Français, la relation humaine avec un conseiller dédié incarne une sécurité que les banques en ligne semblent, à première vue, ne pas offrir.

Pourtant, c’est oublier qu’à peine 20% des clients se rendent en agence plus d’une fois par mois ainsi que les avantages offerts par la banque en ligne comparés à la banque traditionnelle :

  • Des conseillers disponibles sur une plus large plage horaire, en moyenne 8h-21h en semaine et 8h-18h le samedi
  • Des frais bancaires en moyenne 90% moins chers avec la carte bancaire gratuite et aucuns frais de tenue de compte ni à l’étranger sur vos opérations CB
  • Bénéficier des dernières innovations technologiques pour gérer son compte en toute liberté

Un très grand nombre de nos concitoyens sont prêts à passer à la banque en ligne principalement pour des raisons financières. Avec l’arrivée des banques en ligne, les banques traditionnelles ont perdu d’autres sources de revenus en s’alignant sur la concurrence digitale.

Il y a 10 ans, 2/3 des banques faisaient payer la consultation du compte bancaire sur internet. Aujourd’hui, plus aucune banque n’ose facturer ce service.

Si vous aviez souscrit ce service il y a longtemps, vérifiez que vous ne payez plus cette cotisation. Certaines banques continuent sournoisement de la facturer si vous ne la résiliez pas.

Ainsi, pour conserver une rentabilité, les banques traditionnelles ont tout intérêt à rendre les clients de plus en plus autonomes en réalisant leurs opérations bancaires en ligne. Pour inciter les clients à être autonomes, les prix des opérations bancaires en ligne sont moins onéreuses (voire gratuite) que les services en agence. Voilà pourquoi, on ne peut plus vraiment différencier aujourd’hui la banque en ligne de la banque traditionnelle. À moins que la banque traditionnelle ne décide un jour de s’aligner avec les banques en ligne ou néobanques en proposant gratuitement un pack « compte + carte ».

Les banques physiques en France

Banque physique : Définition

Une banque physique est une banque qui possède des agences physiques (appelées également succursales, bureaux ou guichets) dans lesquelles les clients peuvent se rendre pour effectuer des opérations bancaires en personne.

Les services proposés par une banque physique en France incluent :

  • l’ouverture de comptes bancaires,
  • le dépôt et le retrait d’argent
  • le transfert de fonds
  • la souscription de produits d’épargne ou de crédit
  • l’émission de chéquier et encaissement de chèque en guichet
  • l’émission de carte bancaire ou cartes de crédit
  • Des conseillers bancaires et financiers attitrés

Les banques physiques sont généralement réglementées par les autorités financières de chaque pays, et sont soumises à des obligations légales et réglementaires spécifiques en matière de solvabilité, de transparence et de protection des clients.

Liste des banques physiques :

Voici la liste des banques physiques présentes en France :

  • BNP Paribas
  • Société Générale
  • Crédit Agricole
  • LCL (Le Crédit Lyonnais)
  • Banque Populaire
  • Caisse d’Épargne
  • Crédit Mutuel
  • La Banque Postale
  • HSBC France
  • Natixis
  • CIC (Crédit Industriel et Commercial)
  • AXA Banque
  • Banque Palatine
  • Banque Chaix
  • Banque Dupuy de Parseval
  • Banque Kolb
  • Banque Nuger
  • Banque Tarneaud
  • Banque Transatlantique
  • Barclays France

Il est important de noter que certaines banques peuvent avoir plusieurs noms commerciaux en fonction des régions et des filiales.

Conclusions :

Nous pensons que les banques physiques sont vouées à disparaitre. Même si ce n’est pas le cas, il est toujours intéressant de souscrire une banque en ligne en complément pour ne pas avoir à placer tout son argent sur le même compte, et cela en ne payant aucun frais supplémentaire.

Attention toutefois aux frais de non-utilisation de la carte en ligne. Rien de bien méchant, mais il ne faut pas les oublier.