Comment changer de banque ?

Conseiller incompétent, frais bancaires trop élevés, obtenir un crédit à un taux plus compétitif… Changer de banque permet de choisir une banque qui répond à vos attentes. D’autres personnes voudront changer de banque tout simplement par envie. Mais avant de procéder à ce changement de banque, il faut trouver une banque qui propose des avantages non négligeables. Voici une sélection de banques qui fournissent les services les plus intéressants et les moins chers.

Les banques Banques traditionnelles Hello bank Fortuneo Boursorama Monabanq
Frais du compte 17€/mois 5€/mois 0€ 0€ 9€/mois
Coût de la CB 8€/mois 0€ 0€ 0€ 0€
Dépôt à l'ouverture 0€ 10€ 300€ 500€ 150€
Offre de bienvenue 0€ 50€ offerts 80€ offerts 80€ offerts 120€ offerts
Type de carte Mastercard / Visa American Express Visa Hello Prime Mastercard Fosfo Visa Ultim Visa classique
Visuel carte cartes bancaires traditionnelles Carte Hellobank Prime Carte Fortuneo Fosfo Carte Boursorama Ultim Cb monabanq visa classic
Retraits zone euro 3 ou 4 retraits/mois gratuits puis 1€/retrait Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements zone euro Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Retraits hors zone euro 2,5% du montant + 3,10€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Paiements hors zone euro 2,6% du montant + 0,40€ Gratuits Gratuits Gratuits Gratuits
Dépôt argent Au guichet Guichet BNP Impossible Impossible Guichet CIC
Dépôt de chèque Au guichet Courrier / Guichet BNP Par courrier Par courrier Courrier / Guichet CIC
Condition de revenus Sans condition Justifier 1000€/mois Sans condition Sans condition Sans condition
Voir l’offre Voir Fosto Voir Ultim Voir l'offre

comment changer de banque

La loi Macron (ancien ministre de l’Economie, de l’Industrie et du Numérique) de juillet 2015 est entrée en vigueur, le 6 février 2017. Cette loi permet de faciliter la mobilité bancaire. Les clients insatisfaits de leurs banques n’auront plus à prévenir les organismes (employeur, fournisseur d’énergie, téléphonie…) qui réalisent des virements ou des prélèvements réguliers sur leur compte bancaire. La nouvelle banque doit désormais effectuer gratuitement toutes les démarches de transfert de compte.

Procédure pour changer de banque

Changer de banque avec la mobilité bancaire

Avant, le client devait effectuer tout seul les démarches pour informer les organismes débiteurs ou créditeurs de ses nouvelles coordonnées bancaires. L’impact de la loi Macron sur la mobilité bancaire est que le client qui souhaite changer de banque n’a plus qu’à appuyer sur un bouton pour donner un mandat de mobilité à sa nouvelle banque qui prend ensuite en charge toutes les démarches de changement de banque. C’est gratuit, rapide et sécurisé ! Pour changer de banque facilement avec le service de mobilité bancaire, il suffit de :

  • Ouvrir un compte en ligne
  • Allez dans son espace client rubrique mobilité bancaire
  • Saisir son ancien RIB
  • Signer en ligne le mandat de mobilité bancaire

Vous pouvez même demander à votre nouvelle banque la clôture de votre ancien compte. Quitte à changer de banque, autant le faire pour une banque qui vous coûte moins chère. Les banques en ligne sont les reines dans le domaine de l’économie d’argent sur les frais bancaire, elles offrent les mêmes services qu’une banque traditionnelle (voire mieux) et proposent donc bien évidement chacune un service de mobilité bancaire.

Changer de banque facilement avec les banques en ligne:

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Changer de banque avec la mobilité bancaire : comment ça marche ?

La loi Macron impose dorénavant à la nouvelle banque d’effectuer les démarches afin que les prélèvements et les virements récurrents domiciliés sur votre ancien compte soit transférés sur votre nouveau compte bancaire. Voici comment fonctionne la mobilité bancaire :

  1. Le client demande à bénéficier de la mobilité bancaire auprès de sa nouvelle banque
  2. Le client communique le RIB de son compte d’origine et signe électroniquement un mandat de mobilité bancaire
  3. La nouvelle banque demande à la banque d’origine la liste des virements et prélèvements récurrents ainsi que la liste des chèques non débités au cours des 13 derniers mois
  4. La nouvelle banque communique vos nouvelles coordonnées banques aux organismes émetteurs de prélèvements ou virements récurrents
  5. Les organismes créditeurs ou débiteurs vous informent avoir bien pris en compte vos nouvelles coordonnées bancaires

En résumé, toutes les opérations sur votre ancien compte sont transférées sur votre nouveau compte en un clic en saisissant le RIB de votre ancienne banque depuis l’espace client du compte bancaire de votre nouvelle banque.

La loi Macron impose aussi un délai maximum pour changer de banque, il est de 22 jours ouvrés soit 1 mois. En 1 mois, tout doit être mis en place par la nouvelle banque et gratuitement alors que le consommateur n’a que cliqué sur un bouton pour donner un mandat à sa nouvelle banque d’effectuer à son nom toutes les démarches pour changer de banque. Tous les prélèvements ont changé de compte bancaire automatiquement pour le consommateur, pratique pour changer de banque.

Une fois le transfert de compte effectué, vérifiez que toutes les opérations régulières (prélèvements, salaire…) apparaissent bien sur votre nouveau compte bancaire.

Avant de clôturer votre ancien compte, assurez-vous que tous vos chèques émis dans l’ancienne banque ont bien été débités. En effet, les chèques sont valable 1 an et 8 jours à compter de son émission. Il ne vous reste plus qu’à restituer tous vos anciens moyens de paiement, carte bancaire, chéquier inutilisé à votre ancienne banque ou, si la banque vous l’autorise, à les détruire vous même pour éviter tout risque d’erreur ou tentative de fraude.

Changer de banque sans mobilité bancaire

Si vous le souhaitez, vous pouvez également changer de banque vous-même, sans l’aide du service de mobilité bancaire où vous avez ouvert votre nouveau compte bancaire. Dans ce cas, voici comment changer de banque sans l’aide du service de mobilité bancaire.

  1. Ouvrir un nouveau compte bancaire dans la banque de son choix.
  2. Communiquer vos nouvelles coordonnées bancaires aux personnes, organismes ou sociétés (eau, gaz, électricité, téléphone, impôts, employeur…) qui effectuent des prélèvements ou des virements sur votre compte. Une fois cette étape effectuer, les acteurs de prélèvement ou de virement on le devoir de vous informer de la bonne prise en compte de vos nouvelles coordonnées bancaires.
  3. Ne plus utiliser votre ancien compte. Tous vos paiements sur votre ancien compte doivent être débités avant de clôturer votre ancien compte. Assurez-vous que tous vos chèques émis avec votre ancienne banque ont bien été débités. Un chèque est en effet valable 1 an et 8 jours à compter de son émission. Restituer tous vos anciens moyens de paiement, cartes bancaires, chèques inutilisés à votre ancienne agence bancaire ou, si la banque vous l’autorise, détruisez-les vous-même pour éviter tout risque d’erreur ou tentative de fraude.
  4. Clôturer votre ancien compte. La clôture d’un compte bancaire est gratuite. Avant de clôturer votre ancien compte, assurez-vous que les chèques et les paiements par cartes ont bien été tous réglés et que toutes les opérations régulières (prélèvements automatiques, salaire…) sont bien effectuées sur votre nouveau compte bancaire.
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Changer de banque : les raisons

Qu’est-ce qui pousse aujourd’hui les Français à claquer la porte de leurs banques ? Seuls 4,5% des Français changent de banque chaque année. En Europe, ils sont 9%. Comment expliquer que si peu de Français sautent le pas pour changer de banque alors qu’ils sont 15% à changer d’opérateurs téléphoniques chaque année ?

17% des Français sont prêt à changer de banque dans les 2 ans. En réalité, le changement de banque ne se réalise pour les raisons suivantes : toute la paperasse à faire pour avertir tous les émetteurs de prélèvements et aussi la peur de rater un prélèvement ou un virement et de se retrouver avec un compte bancaire sans argent. Avec le mandat de mobilité, vous n’avez plus aucunes craintes à changer de banque.

Parmi les Français qui décident de changer de banque, 30% le font en raison de tarifs trop élevés, 22% en raison de services insuffisants, 13% parce qu’ils trouve un taux de crédit immobilier plus avantageux.

Changer de banque pour payer moins de frais bancaires

La loi Macron sur la mobilité bancaire va t’elle permettre de diminuer les frais bancaires ? Oui et non…La loi Macron n’a à priori pas d’impact sur les frais bancaires mais en réalité elle libère le marché de la banque. Les clients des banques traditionnelles qui désertent leurs agences physiques pour payer moins de frais engendre indéniablement une augmentation des frais pour les banques traditionnelles.

Avec la loi Macron qui permet de changer de banque en toute liberté, sécurité et en plus gratuitement, les consommateurs n’hésitent plus à changer de banque pour la banque en ligne. Ils décident de se lancer dans la banque en ligne pour payer moins de frais bancaires, être guidés par des conseillers experts et profiter de taux avantageux sur les livrets d’épargne ou les crédits immobiliers. Rien que sur les frais bancaires pour les opérations courantes d’un compte courant, vous pouvez économiser jusqu’à 200€. Il n’y a donc plus aucunes excuses pour changer de banque avec les services de mobilité des banques. Pour choisir la meilleure banque qui vous correspond vous pouvez consulter notre comparatif complet de banques en ligne.

Le changement de banque, c’est maintenant

Les banques en ligne, plus attractives que les banques traditionnelles espèrent observer un doublement de la mobilité bancaire en France avec l’application de la loi Macron. Plus d’excuses pour ouvrir un compte bancaire dans une banque en ligne Boursorama Banque, Monabanq, Hello bank !, ING, Fortuneo Banque ou BforBank avec leur prime de bienvenue allant de 80 à 130€, les économies réalisées (pouvant aller jusqu’à 200€ par an) avec la carte bancaire gratuite et les frais de compte gratuits et profiter des meilleurs taux de rémunération pour vos Livrets ou assurance-vie.