banques en ligne ou neobanques

Sur le marché bancaire en ligne, on distingue deux types de banques: les banques en ligne et les néobanques. Quelle est la différence entre banque en ligne et néobanque ? Banque en ligne ou néobanque, quelle banque choisir ?

Différence entre banque en ligne et néobanque

Principale différence entre banque en ligne et néobanque, une banque en ligne appartient à un grand groupe bancaire historique (BNP Paribas, Crédit Mutuel, Société Générale,…) tandis qu’une néobanque est une start-up qui démarre sur le marché de la banque. Et cela change tout comme vous pourrez le voir dans le tableau comparatif banque en ligne néobanque ci-dessous.

Différence Banque en ligne Néobanque
Statut: Licence bancaire Française ou Européenne Établissement de paiement
Société mère: Grand groupe bancaire Fintech (startup)
Garantie des dépôts: OUI
Jusqu’à 100 000€
NON
Produits bancaires: Complets Incomplets: CB à autorisation systématique, pas de chéquier ni découvert
Accessible aux fichés Banque de France: NON OUI
Condition de revenus ou d’épargne: Non sauf Hello bank! et BforBank NON
Délai d’ouverture: 1 semaine 8 minutes
Ouverture compte-joint: OUI NON
Offre de bienvenue: OUI NON

Voir le comparatif des banques en ligne

Banque ou établissement de paiement

Une banque en ligne est une banque comme les autres à part qu’elle ne dispose d’agence physique. La banque en ligne propose une offre bancaire complète (compte, épargne, assurance-vie, crédit immobilier, crédit consommation, assurances,…) avec carte de crédit gratuite, chéquier et découvert autorisé tandis qu’une néobanque ne propose qu’un compte de dépôt avec carte bancaire à autorisation systématique, sans découvert autorisé et donc sans mauvaise surprise.

Garantie des dépôts

Une banque en ligne est une vraie banque. Elle a obtenu une licence bancaire Française ou Européenne qui offre à ses clients une garantie sur les dépôts à hauteur de 100 000€. Une néobanque ne possède qu’un agrément d’établissement de paiement délivré par l’ACPR, les dépôts ne sont pas garantis.

Services bancaires complets ou compte de dépôt

Autre importante différence entre banque en ligne et néobanque, les néobanques ne proposent qu’une offre bancaire limité:

  • Carte bancaire à autorisation systématique
  • Découvert autorisé indisponible
  • Chéquier indisponible
  • Épargne et crédit indisponible
  • Compte joint indisponible

Les néobanques ont en revanche l’avantage de proposer l’ouverture d’un compte bancaire sans condition, bien pratique surtout si l’on est fiché à la Banque de France, contrairement à la banque en ligne.
Les banques en ligne, quant à elles, sont de vraies banques qui proposent les mêmes produits et services bancaires qu’une banque traditionnelle.

Les banques en ligne comme les néobanques permettent d’ouvrir un compte bancaire sans condition de revenus ou d’épargne.

Accès à son compte via ordinateur et/ou smartphone

Il peut y avoir une différence entre banque en ligne et néobanque sur les possibilités d’accessibilité à son compte bancaire. Certaines néobanques ne permettent que l’accès à son compte via son smartphone tandis que les banques en ligne proposeront toujours l’accès à son compte aussi bien via son ordinateur que son smartphone. Les néobanques seront donc plus adaptées aux jeunes qui préfèrent consulter leurs smartphones.

Délais d’ouverture d’un compte bancaire

Dans une banque en ligne, on parle de demande d’ouverture de compte tandis que dans une néobanque, on parle d’ouverture de compte. Ainsi une banque en ligne peut vous refuser l’ouverture d’un compte bancaire tandis qu’une néobanque ne le fera pas. Comptez une semaine pour ouvrir un compte dans une banque en ligne contre 8 minutes pour une néobanque.

Offre de bienvenue banque en ligne et néobanque

Les banques en ligne permettent de bénéficier d’une offre de bienvenue (de l’argent crédité sur votre nouveau compte en ligne) pour toute première ouverture d’un compte bancaire. Vous pouvez également gagner de l’argent en parrainant vos proches à l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne. Les néobanques ne permettent pas de bénéficier d’une prime de bienvenue pour toute première ouverture mais seulement du parrainage.

De moins en moins de différence entre banque en ligne et néobanque

Les néobanques tendent de plus en plus à se rapprocher des banques en ligne. La néobanque allemande, N26, possède ainsi une licence bancaire européenne qui protègent ainsi les dépôts de ses clients à hauteur de 100 000€. Cependant N26 ne propose pas encore tous les services bancaires d’une banque classique. N26 ne permet pas d’avoir ni chéquier ni découvert autorisé. Toutes les cartes bancaires N26 sont à autorisation systématique. Pas de découvert possible avec N26 et donc pas de mauvaise surprise aussi. De plus, N26 est accessible à tous, même aux interdits bancaires.

Ouvrir un compte N26 gratuit

Choisir une banque en ligne ou une néobanque ?

Une banque en ligne propose les mêmes produits et services qu’une banque traditionnelle. Il est donc parfaitement possible de changer de banque pour la banque en ligne et d’y domicilier ses revenus. À l’inverse, il est vivement déconseillé d’utiliser une néobanque comme banque principale étant donné que les dépôts ne sont pas garantis.

Une néobanque doit donc plutôt être considéré comme un compte bancaire secondaire qui vient compléter l’offre de sa banque principale. Vous pourriez par exemple vous séparer de la carte bancaire de votre banque traditionnelle qui vous coûte de l’argent et profiter d’une carte bancaire gratuite ainsi qu’aucuns frais sur vos opérations CB de paiement et retrait en ouvrant un compte dans une néobanque.