Comparatif livret épargne

01 Banque en ligne a étudié l’ensemble des offres des banques en ligne sur les Livrets d’épargne. Il en ressort que ce sont les banques en ligne qui proposent le meilleur taux d’épargne pour vos Livrets en 2017. Pour vous permettre de choisir le meilleur Livret d’épargne, 01 Banque en ligne s’est dit qu’un tableau comparatif serait chouette. Avec ce tableau comparatif Livret épargne, vous pourrez comparer les Livrets d’épargne en un clin d’oeil.

Tableau Livrets épargne réglementés

Les Livrets d’épargne réglementés sont standardisés, vous trouverez le même taux de rendement peut importe la banque où vous souscrivez un Livret. Vous pourrez souscrire un Livret A et un Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) dans toutes les banques en ligne. Pour les autres produits d’épargne, PEL / CEL, Livret jeune, ça se complique…

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Livret A OUI OUI OUI OUI OUI OUI
LLDS OUI OUI OUI OUI OUI OUI
PEL / CEL OUI NON OUI NON NON NON
Livret Jeune NON OUI OUI NON NON NON
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Comparatif Livrets épargne non réglémentés

Pas de panique, les Livret épargne non réglementés permettent simplement aux banques en ligne de proposer librement des Livrets d’épargne plus performants. Ce tableau comparatif Livret épargne vous permettra de comparer le taux de rendement et les offres de bienvenue en cours pour toute nouvelle souscription d’un Livret épargne. Notez que vous ne payerez aucuns frais d’ouverture, de clôture ou de gestion avec un Livret d’épargne d’une banque en ligne.

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Nom Livret Compte sur Livret Livret Croissance Livret Hello + Livret épargne Orange Livret + Livret BforBank
Offre de bienvenue 40€
Taux Promotionnel 3% pendant 2 mois
(jusqu’à 100K €)
2% pendant 2 mois
(jusqu’à 50K €)
3% pendant 2 mois
(jusqu’à 75K €)
Taux hors promotion 0,30% 0,40% à 0,70% 0,40% à 1% 0,10% 0,40% 0,30%
Plafond illimité 25000€ illimité 3,000,000€ 10,000,000€ 4,000,000€
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Livret épargne banque en ligne

Boursorama Banque: la banque en ligne la moins chère en 2017 est la banque qui propose les services bancaires les plus complets. Pour toute nouvelle ouverture de compte, 80€ sont offerts. Boursorama ne propose pas d’offre de bienvenue pour le Livret sur compte. En revanche Boursorama propose le compte d’épargne financière pilotée pour placer votre épargne en bourse et bénéficier de la dynamique des marchés les marchés. Vos placements financiers sont pilotés par la société de gestion ODDO Meriten Asset Management. La performance des fonds varie de +13,11% pour le fond défensif à +57,89% pour le fond Dynamique.

Monabanq: La banque en ligne monabanq n’impose pas de condition de revenus pour ouvrir un compte. Avec le Livret croissance, en quatre ans, votre taux d’intérêt passe de 0,40% à 0,70% brut en bénéficiant chaque année d’un bonus de +0,1%. Le taux de rémunération est très intéressant, mais le plafond est de 25 000€. Dommage qu’il n’y a pas de crédit immobilier et de plan ou compte épargne logement (PEL-CEL).

Hello bank: Le Livret d’épargne Hello! permet de bénéficier d’un taux de 0,6% brut. Ce Livret est sans plafond, vous pouvez déposer autant d’argent que vous le souhaitez. Le livret d’épargne Hello + est une livret d’épargne évolutif. De 0 à 9 999€ le livret Hello + est rémunéré à 0,6%. La part supérieure de 10 000€ à 49 999€ est rémunérée à 0,8%. Puis la part supérieure à 50 000€ est rémunérée à 1,2%.

ING Direct: Vous bénéficiez à l’ouverture d’un Livret épargne Orange de 2% de rémunération jusqu’à 50 000€ de dépôts. Le taux est ensuite de 0,20% brut. Vous pouvez déposer jusqu’à 3 millions d’euros sur votre livret épargne Orange. Avec ING Direct, vous pouvez souscrire un crédit immobilier mais un plan ou compte épargne logement (PEL-CEL).

Fortuneo: Le Livret + de Fortuneo vous permet de bénéficier de 2% brut pendant 4 mois à l’ouverture jusqu’à 100 000€ de dépôts. Le taux de base est ensuite de 0,40% brut. Avec le Livret + de Fortuneo, vous pouvez déposer jusqu’à 10 millions d’euros. Vous pouvez ouvrir un crédit immobilier chez Fortuneo, en revanche, il n’y a pas de plan ou compte épargne logement (PEL-CEL).

BforBank: Avec le livret d’épargne BforBank, vous bénéficiez d’une offre de bienvenue pour l’ouverture d’un premier Livret avec un taux de rémunération de 3,00% pendant 2 mois jusqu’à 75 000€ de dépôt. le taux annuel brut est ensuite de 0,30%. Le plafond du Livret est de 4 000 000€. Profitez de 50€ offerts pout tout versement et maintient de 20 000€ minimum jusqu’au 30 juin 2017. On note cependant l’absence de PEL, CEL et crédit immobilier chez BforBank.

Livret épargne

Un Livret d’épargne est un compte d’épargne rémunéré ouvert dans une banque en ligne. Chaque Livret d’épargne est caractérisé par un taux de rémunération appelé taux d’intérêt annuel et un plafond, montant où on ne peut plus procéder à des virements. Lorsque que le taux d’intérêt est brut, il n’est pas exonéré d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le capital du Livret épargne est disponible à tout moment.

On note deux types de Livret épargne sur le marché :

  • Livret épargne réglementé. Livret A, Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS). Ces produits d’épargne sont normalisés, ce sont exactement les mêmes produits entre les banques traditionnelles et les banques en ligne. Peut importe donc la banque où vous ouvrez un Livret A parexemple, vous trouverez le même taux d’intérêt. Les intérêt du Livret A et du LDDS sont exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Actuellement le taux d’intérêt du Livret A et du LDDS affiche un taux de 0,75%.
  • Livret épargne non réglementé, qui permet aux banques en ligne de proposer librement des Livrets d’épargne plus performants. Les produits d’épargne des banques en ligne sont moins chargés en frais, moins d’argent vous sera taxé et donc plus d’argent travaillera. Vous gagnerez plus d’intérêt sur l’argent placé dans le Livret épargne d’une banque en ligne que dans une banque traditionnelle.

Livret jeune

Le Livret jeune est un Livret d’épargne qui s’adresse aux jeunes de 12 à 25 ans résidant en France. Le Livret jeune affiche un taux de rémunération de 2% nets d’impôts et contributions sociales par an dans les banques en ligne Monabanq et Hello bank. Une personne ne peut ouvrir qu’un seul Livret épargne jeune. Le titulaire du Livret Jeune peut déposer jusqu’à 1 600€ sur ce Livret jeune.

Calcul des intérêts Livret épargne

Le Livret A affiche un taux de rémunération de 0,75% net par an. Si vous placez 1 000€ au premier janvier 2017, vous gagnerez 7,50€ à la fin de l’année 2017. Le calcul des intérêts se fait par quinzaine de jours, vous toucherez au milieu du mois 0,31€ (7,50€/24 (nombre de quinzaine par an = 12 mois x 2)) puis 0,31€ à la fin du mois et ainsi de suite.

L’assurance vie peut être aussi un placement intéressant si vous souhaitez léguer votre épargne à vos proches qui bénéficieront d’un régime fiscal favorable. Avec le comparatif assurance vie, vous pourrez choisir la meilleure assurance vie.

Comparatif livret épargne
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