Tout sur l’assurance vie:

L’assurance vie c’est quoi?

L’assurance vie est une sorte de livret épargne, qui permet d’avoir des avantages divers et varié, notamment un plus grand taux rémunérateur pour l’argent que vous y avez déposé. Les taux des assurances vie avoisine en moyenne les 2 ou 3%.

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Pourquoi souscrire à une assurance vie?

1er placement des français, l’assurance vie est un placement idéal. Il permet la transmission de votre épargne en cas de décès à vos bénéficiaires qui bénéficieront d’un régime fiscal favorable. Mais c’est d’abord un contrat pour vous, pour votre retraite, pour avoir des revenus futurs et ensuite pour vos proches.

L’assurance vie est hors succession. Pourquoi? Parce qu’en cas de décès c’est la compagnie d’assurance qui versera l’argent au bénéficiaire. Mais attention, si l’assurance vie permet de déroger aux règles de succession, elle ne doit pas conduire à des abus manifestes.

Lorsque vous signez le contrat d’assurance vie, vous pouvez désigner le bénéficiaire du capital. Vous n’avez pas besoin de son accord ou qu’il en soit informé lors de la signature.

Quelles sont les avantages de l’assurance vie?

La fiscalité appliquée aux plus-values devient intéressante après 8 ans car il existe alors un abattement de 4 600€ pour une personne ou de 9 200€ pour un couple soumis à imposition commune.

De plus, le prélèvement forfaitaire libératoire baisse au fil des années. Dès la 4ème année, il passe de 35 à 15%.

Pendant toute la durée du contrat, les plus-values réalisées sont imposables soit sur l’impôt sur le revenu soit par le prélèvement forfaitaire libératoire.

L’assurance vie bénéfice aussi d’une fiscalité avantageuse en cas de décès. L’épargne atteinte qui correspond aux sommes versées sur votre contrat avant vos 70 ans bénéficiera pour les autres bénéficiaires d’un abattement de 52 500€ par bénéficiaire ainsi qu’un abattement successoral de 100 000€ en ligne directe. Au-delà, les sommes sont imposées jusqu’à 700 000€ au taux d’imposition de 20%, au-delà de 700 000€ un taux d’imposition de 31,25%.

Les sommes versées après les 70 ans sont soumises aux droits de succession dont le taux varie en fonction du lien de parenté après application d’un abattement unique de 30 500€.

Quelles sont les précautions à prendre lors de la souscription d’une assurance vie?

Il faut bien rédiger la clause bénéficiaire sinon les capitaux seront inclus dans votre masse successorale et donc taxable. La clause doit être précise, complète et insusceptible d’interprétation.

Quels sont les risques de l’assurance vie?

Tout dépend où vous investissez votre argent. Fonds en euros ou unités de compte? Un fonds en euros ne présente aucun risque de perte en capital contrairement aux unités de compte qui évoluent à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’évolution des marchés financiers. L’assureur n’est pas tenu de garantir la valeur en euros de votre épargne mais uniquement le nombre d’unités de compte. Cela vous permet cependant de dynamiser votre épargne en incluant des actions financières qui ont potentiellement plus de performance que le fonds en euros et tout ces détails sont disponibles dans notre comparateur d’assurances vie des banques en ligne.

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